Финансовый мониторинг по ФЗ 115, 550-П и 639-П

В последнее время возникают вопросы о том, что «вроде ничего не нарушал, а банк счет заблокировал». И часто возникает вопрос что дальше делать? Банк может приостановить действия по счету в следующих случаях: 1. Федеральный закон 115-ФЗ от 07.08.01 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". 2. Ранее мероприятия по стоп-листам (черным спискам) регулировались Положением ЦБ РФ 550-П от 20.06.2016 "Положение о порядке доведения до сведения кредитных организаций и не кредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада), и (или) расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом". 3. Сейчас вместо 550-П действует Положение ЦБ РФ от 30.03.2018 г. № 639-П "О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и не кредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом”. Соответственно на основе вышеуказанной базы Центробанк на пару с Финансовым мониторингом формирует так называемый «черный список» предпринимателей. В этом списке: ИНН, дата и код отказа, но банк, который включил компанию в список, не указывается. Эти же нормативные акты служат и для иной ситуации: когда банк, где у организации открыт расчетный счет, не подает информацию в Финансовый мониторинг и ЦБ, но вносит ее свой внутренний «черный список» – СТОП-ЛИСТ. Основными причинами попадания в список являются: 1. Отказ в открытии счета (код 03). Компания подала документы, банк рассмотрел и вернул, ничего не ответил. К сожалению, теперь компания в списке, так как банк обязан направить в Росфинмониторинг информацию об отказе. Кстати, самой компании об этом банк сообщать не обязан и обычно не сообщает, поэтому до определенного времени компания может вообще может не знать, что попала в «стоп». 2. Отказ в предоставлении документов банку (код 07). Банк направил запрос, компания не предоставила документы. Разбираться никто не будет - теперь компания - в списке. 3. Отказ банком от исполнения платежного поручения (код 08). Компания выставила платежное поручение, сотрудник службы внутреннего контроля банка проанализировал его, не увидел для себя очевидного экономического смысла операции и решил, что она подозрительная. Банк в проведении платежа отказал, а сведения об отказе направлены в Росфинмониторинг. Компания в списке. Если произошло одно из перечисленных ниже событий, банк обязан направить информацию в Росфинмониторинг, Росфинмониторинг направит ее в ЦБ, а ЦБ проинформирует все банки. Банки, выявив нижеперечисленные обстоятельства не всегда сразу информируют Финансовый мониторинг