Главная | Новости

Банковские вклады на 2018 года - рейтинг доходности

Клиенты банков, пользующиеся депозитными вкладами, зачастую не знают, что накануне нового года кредитно-финансовые организации значительно расширяют список предложений. При этом депозиты отличаются большей доходностью за меньший срок. Есть смысл открыть вклад перед новым 2018 годом в период действия различных акций. Чтобы выбрать самое выгодное предложение, стоит изучить весь рынок депозитных вкладов.

Новогодний банковский вклад - в чем отличие

Потенциальные вкладчики, собирающиеся преумножить свои накопления, частенько замечают: в преддверии всех более-менее крупных праздников, празднуемых в России, активизируются маркетинговые подразделения банков. На сайтах и в информационных рассылках банков появляется информация о депозитах с более выгодными условиями, цель которых - сподвигнуть инвестора на открытие вклада. Подобные мероприятия обязательно будут проводиться и в канун 2018 года.

Особенно выгодно открытие нового вклада в декабре 2017 года - предпраздничные условия выглядят более привлекательно на фоне стандартных условий, которые банки предлагают в другие месяцы. Именно на рубеже 2017-2018 годов можно открыть банковский вклад, который позволит получить максимум прибыли при минимуме вложений.

Отличия предновогодних банковских вкладов

Сезонные изменения условий инвестирования имеют значительные отличия от рядовых продуктов. Для них присущи следующие характеристики:

Повышенные процентные ставки у некоторых банков, превышающие ставку рефинансирования ЦБ РФ. Этот "финт" направлен на повышение привлекательности вклада и, как следствие, увеличение потока вкладчиков с их деньгами.
Большинство акционных вкладов имеют ограничения по возможности пополнения счета или снятия с него части денежных средств.
Краткосрочность. Новые депозиты открываются на срок 30-120 дней. Крайне редко запускаются программы продолжительностью в 1 год. Основная цель банков при открытии таких вкладов - быстрое привлечение "коротких" денег.
Строгость условий по расторжению. При досрочном снятии денег условия меняются на невыгодные - начисления процентов происходит на условиях вклада "До востребования" (0,1% годовых), а полученные доходы банк забирает себе.
Рекламная кампания по призыву открыть вклад к новому 2018 году начинается за 1-2 месяца до праздника.

Условия акционных вкладов к 2018 году

Анализ предложений кредитных организаций по депозитам в преддверии 2018 года показывает, что определяющие тенденции в желании банков привлечь вкладчиков перед новым годом за последний десяток лет не изменились. Ключевым положением является предложение более высоких процентов при коротких сроках вкладов.

Желание банков увеличить свою ликвидность за счет акционных предложений вполне понятно - в неопределенных экономических обстоятельствах, когда не совсем ясно, как поведут себя дальше курсы валют, кредитные организации стараются снизить риски. Стратегии инвестиционного управления, разрабатываемые аналитическими отделами банков, ориентированы на вложение денег в сектора реальной экономики — это позволяет сгладить негативные последствия праздничных "бурь" на биржах.

Гражданам предоставляется возможность воспользоваться высокими процентами по вкладам, что помогает в какой-то степени уберечь накопления от инфляционных потерь. Дополнительную привлекательность создает система страхования вкладов: в случае банкротства физическим лицам компенсируется сумма до 1,4 миллиона рублей. Имеющим большие суммы не рекомендуется "складывать яйца в одну корзину" - лучше разбить накопления на несколько частей, подпадающих под страховой случай, и отдать их в разные банки.

Обзор процентных ставок

На выбор клиента предоставляется большой перечень предпраздничных вкладов от самых разных банков. Самые низкие проценты по вкладу в 2018 году обещает Сбербанк - в зависимости от конкретного продукта ставка колеблется от 4,95% до 5,91%. Алмазэргиэнбанк завлекает клиентов новогодним вкладом под 8,8%, но всех обогнал Московский Индустриальный Банк - в портфеле его услуг фигурирует вклад с 9% годовых. При условии планируемого дальнейшего снижения ставки рефинансирования центробанком, в текущих реалиях это самое выгодное предложение.

Зависимость условий от срока размещения вклада и его размера

Предновогодние сезонные предложения предполагают короткие сроки вкладов. МИБ принимает деньги на 90-150 дней, минимальный размер вклада на выгодных условиях - 5 млн рублей. Банк "Санкт-Петербург" привлекает деньги на 180-548 дней с минимальной суммой взноса в 10 тысяч. Акционный вклад от Алмазэргиэнбанк на 2018 год будет размещен на 90 дней при сумме от 50 тысяч рублей. Вкладчику только остается выбрать из предложений самое выгодное и безопасное.

Проценты и их капитализация

Выбирая в преддверии нового 2018 года акционные вклады, стоит учитывать, что крайне редко в них предусмотрена услуга по ежемесячному зачислению процентов. Объясняется это короткими сроками, на которые открывается вклад. Эти программы ориентированы на как можно более эффективное использование полученных денег, поэтому проценты начисляют по ним лишь в конце срока. В некоторые из подобных программ заложена возможность ежемесячного снятия начисленных процентов, к примеру, такая опция заложена во вкладе "Громкая выгода" от Банка Москвы.

Вклады от Сбербанка в преддверии 2018 года

Активно развивая способы онлайн-банкинга, Сбербанк по всем своим депозитным продуктам предусмотрел повышенные процентные ставки в случае открытия вклада через интернет. Предусмотрены следующие программы:

"Сохраняй". Срок размещения - от 1 до 36 месяцев. Стандартная программа предлагает от 3,8% до 5,15% по рублевым вкладам, 0,05-1,15% по долларовым и 0,01% по вкладам в евро. При дистанционном открытии вклада через личный кабинет, ставки вырастают: 4,05-5,5% по рублевым, 0,1-1,35% по долларовым. Вклад можно открыть на сумму от 1 тысячи рублей до 1 млн. Досрочного закрытия, пополнения вклада не предусмотрено. Можно каждый месяц забирать проценты или проводить их капитализацию.
"Пополняй". Предусмотрено довложение денег, но запрещено частичное снятие вклада. При обычных условиях вклад открывается под 3,7-4,62% для рублей, 0,05-0,95% для долларов. Вклад "Пополняй-онлайн" предусматривает повышенные проценты: 3,95-5% для рублей, 0,25-1,15% для долларов. Минимум для открытия вклада - 1 тыс. рублей, максимум - 2 000 000. Срок размещения средств - от 3 до 36 месяцев. Проценты капитализируются или начисляются на другой счет.
"Управляй". По этому вкладу разрешено снятие части вклада, не ограничено пополнение счета. Обычная программа предполагает открытие счета под 3-4,2% в рублях и 0,01-0,6% в долларах. Онлайн-вклад: 3,25-4,7% для рублей, 0,15-0,8% для долларов. Срок действия вклада - 3-36 месяцев, сумма для внесения при открытии - от 30 тысяч до 2-х миллионов.

Выгодные предложения под новый 2018 год в разных банках

Для более наглядного сравнения условий по новогодним вкладам от разных банков рекомендуем обратиться к сводной таблице. В ней отражены самые показательные характеристики вкладов, открываемых банками в преддверии нового 2018 года.

Название банка	Наименование продукта	Процентная ставка, %	Минимальная величина вносимых средств, рублей	Срок заключения договора, месяцев
МИБ	«Праздничный выбор»	9	5 000 000	3-5
Газпромбанк	«Праздничный»	7,1	100 000	4
Банк «Санкт-Петербург»	«Зимний Петербург»	6,7-7,3	10 000	6-18
Примсоцбанк	«Новогодний чулок»	7,5-7,6	10 000	6-12
Северный народный банк	«С Новым годом 2018»	7	10 000	3
ВТБ Банк Москвы	«Громкая выгода»	7,6	30 000	4
МИБ	«Осенние традиции»	7,62	30 000	12
Алмазэргиэнбанк	«Варежки»	8,8	50 000	3
ВТБ 24	«Сезонный»	7,25	30 000	7
Почта Банк	«Хороший вклад»	7,8	50 000	6

Вклад "Праздничный выбор" от МИБ

Акция проводится МИБом с 3.11.2017 по 25.12.2017. Гражданин может разместить деньги в сумме от 5 млн рублей на срок 100-150 дней под достаточно большие проценты - 9% годовых. Начисление дохода производится ежемесячно путем начисления их на дополнительный счет, открытый в этом же банке. Московский индустриальный банк открывает вклад только при личном визите гражданина в офис, к сожалению, дистанционно через интернет открыть его нельзя. Не забываем, что застрахованной является сумма только не более 1,4 млн рублей.

Вклад "Праздничный" от Газпромбанка

Возможность открыть вклад "Праздничный" в Газпромбанке сохраняется вплоть до 31 декабря 2018. Под выгодные условия в 7,1% годовых можно повести инвестиции минимальной суммы 100 000 на срок в 121 день. Условия не предусматривают капитализации, довложения или частичного снятия денег со счета. Доход выплачивается только после окончания срока договора.

Заключить договор на ведение вклада можно только в офисах банка - дистанционного открытия депозита не предусмотрено. Все остальные операции по вкладу также проводятся только при личном визите в банк.

Банк "Санкт-Петербург" и вклад "Зимний Петербург"

Клиенты могут воспользоваться акционным предложением с 1 ноября 2017, возможностью открыть выгодный вклад сохраняется до 31 января 2018. Банк открывает вклады в трех самых распространенных валютах: рубли, евро, доллары. Бонусом идет возможность открыть вклад через интернет-банкинг. Предлагаются ставки 6,7-7,3% для рублевых вкладов, 0,4-1,8% для долларовых и 0,01% для вкладов в евро.

Использование высоких технологий - интернет-банкинга повышает ставки: до 7-7,6% по рублевым вкладам, до 0,6-2,3% по долларовым. Срок действия - 6-18 месяцев, начисление процентов осуществляется только по окончанию срока договора.

Не подразумевается довложений денег, капитализации процентов, изъятия части денег. Пролонгировать вклад придется по новым условиям, которые банк предложит в тот момент. Минимум для открытия вклада - 10 000 рублей, можно открыть вклад и на 1000, если предоставить документы об отношении клиента к льготным категориям граждан.

"Новогодний чулок" Примсоцбанка

Условия Примсоцбанка по предновогодним вкладам следующие:

действует с 1 ноября 2018 (данных о сроках окончания банк пока не предоставляет);
размер первоначального взноса - 10 000 рублей;
срок действия - 181 день;
процентная ставка - 7,6%.

В течение первых 90 дней можно дополнительно вносить на счет деньги. При расторжении договора в эти дни проценты будут начислены по условиям вклада "До востребования". При расторжении договора на 91-180 день действия договора начисленные проценты составят 4,5% годовых. Начисление дохода происходит два раза за время вклада - на 90 и 180 дни.

Северный Народный Банк - вклад "С Новым Годом 2018"

Условия следующие:

сроки действия - с 1.11.2017 по 31.01.2018;
сумма размещения начинается от 10 000 рублей;
процентная ставка - 7%;
срок действия - 3 месяца.

В рамках договора не предусмотрено ни капитализации, ни довложений, ни частичного снятия денег. По этому проекту доход начисляется в конце срока действия условий договора или при досрочном его закрытии. В последнем случае доход начисляется по ставке 0,1% годовых.

ВТБ Банк Москвы - вклад "Громкая выгода"

Вклады в рамках акции открываются с 1 сентября 2017 по 31 декабря 2017. Вкладчик должен внести от 30 тысяч до 30 млн рублей на срок в 120 дней. В первый месяц начисление будет составлять 10% дивидендов, с 31 по 60 день начислят 7,4%, 64 по 90 – 7% и в последние дни - 6%. Доходы выплачиваются ежемесячно с начислением денег на карточный счет.

Преждевременно закрытие вклада приведет к тому, что за первый месяц будут проценты по ставке в 0,01%, а вот за последующие - по ставке 6%. Внесение суммы от 350 тысяч поощряется банком годовой оплатой абонплаты оператора мобильной связи Теле2.

Вклад "Осенние традиции" от МИБ

Новое предложение действует с 20 октября до 20 декабря 2017 года. Контракт подписывается на 1 год с ежеквартальным зачислением процентов. При этом ставки носят дифференцированный характер: в первый квартал доход начисляется под 10% годовых, во второй - под 9%, в третий - под 7%, и в конце года под 6%.

Первый взнос - 30 тысяч, в первые полгода можно пополнять счет, снимать с него деньги, но не проводится капитализации процентов. В случае разрыва договора клиентом в первые полгода процент составляет всего 0,1%, при разрыве договора во вторую половину срока доход начисляется по 3,5% годовых. Заключение договора производится только при личном визите в банк.

"Зимняя сказка" от Трансстройбанка

Условия следующие:

минимальная сумма депозитария - 500 тысяч рублей;
доходность - 7% годовых;
сроки размещения - 546 дней;

По вкладу не предусмотрено капитализации процентов, досрочного снятия денег. Проценты начисляются лишь по закрытию депозитного счета. Досрочное расторжение договора клиентом приводит к потере всего дохода - процент начисления составляет всего 0,1% годовых.

Вклад "Варежки" Алмазэргиэнбанка

К новому году указанный банк предоставляет льготный вклад при открытии его в срок от 1 ноября 2017 по 30 декабря 2017. Граждане могут внести от 50 тысяч рублей на срок до 3 месяцев под 8,88%. Можно производить пополнение счета произвольными суммами, а вот снять деньги досрочно без потери дохода нельзя. Продление вклада по его окончании происходит на условиях вклада "Пополняемый", если клиент не захотел другого. Выплата процентов производится только в конце соглашения. Капитализации процентов нет.

Вклад "Хороший" от "Почта Банк"

Открыть вклад можно до 31 декабря 2017. Новая программа ориентирована на многие категории граждан. Вклад предусматривает открытие вклада от 50 000 сроком до 3-х месяцев под 7,8% годовых. Если гражданин производит перечисление средств межбанковским переводом или через банкомат, то проценты увеличиваются на 0,25%.

Увеличение процентной ставки на 0,5% предусмотрено для пенсионеров. Выплата дивидендов производится в конце срока вклада. Пополнение вклада без каких-либо санкций возможно в первые 10 дней после заключения контракта.

Мы принимаем: