Центробанк ужесточил требования к руководству и собственникам финансовых организаций

Вступил в действие новый закон, который расширяет перечень требований, выдвигаемых к деловой репутации руководства и собственников финансовых организаций. Этим же законом ужесточается наказание за несоблюдение указанных требований.

Еще одно нововведение — в тексте документа устанавливаются общие требования к деловой репутации руководства и акционеров всех типов финансовых организаций. Так, если раньше эти критерии применительно к руководителям страховых компаний, банков или инвестфондов были разные, то сейчас будут совершенно одинаковыми. Т.е. человек, который согласно законодательству не может руководить банком, теперь не сможет и приобретать крупные доли в МФО или страховых компаниях.

Новые критерии

Законом установлены требования для руководителей и акционеров таких видов финансовых организаций:

• банков;
• негосударственных пенсионных фондов;
• микрофинансовых компаний;
• управляющих компаний;
• инвестфондов и паевых инвестфондов;
• страховых компаний

Законом расширен перечень критериев для оценки деловой репутации руководства и собственников перечисленных финансовых организаций. Количество используемых критериев выросло до 25. Применяться они будут не только к акционерам и руководителям, но также к сотрудникам, ответственным за реализацию мероприятий ПОД/ФТ.

Черная база

Лица, чья деловая репутация не удовлетворяет Центробанк, попадают в специальную «черную базу». Если раньше владельцы и руководители банков должны были находиться в этой базе 5 лет, то теперь срок пребывания в «чистилище» продлен до 10 лет.

В течение указанных 10 лет данные лица не смогут занимать должности руководителей или членов совета директоров кредитных организаций, равно как и покупать больше 10% их акций. А если банкир будет привлечен судом к уголовной ответственности вследствие преднамеренного либо фиктивного банкротства, то указанные ограничения будут наложены на него пожизненно. Такая же мера предусмотрена и при повторном нарушении определенных законом требований.

11 декабря 2017 г. в черной базе Центробанка находилось 4818 человека с плохой деловой репутацией. Всего за 2017 г. (по 11 декабря) из этого списка были исключены 283 гражданина по причине истечения пятилетнего «штрафного» срока.

Законом также установлены некоторые послабления для акционеров и руководства некредитных финансовых организаций. Для этих лиц срок нахождения в черном списке составит 5 лет, а не 10. Мера же в виде пожизненного лишения права заниматься соответствующей деятельностью для данной категории граждан не предусмотрена вовсе.

Возможность апелляции

Попавшим в черную базу лицам предоставляется возможность оспорить решение регулятора посредством подачи апелляции. Так, Центробанк допускает исключение из списка директора, голосовавшего против решения, которое повлекло крушение финансовой организации.

Аналогичное послабление возможно для руководителя, вовсе не принимавшего участия в знаменательном голосовании. Впрочем, ЦБ выдвигает в обоих случаях условие — указанный руководитель должен был проинформировать регулятор в течение 15 дней после заседания совета директоров.

Финансисты также получат право запроса в Центробанке сведений о своем наличии в черной базе.

Закон также определяет требования по отношению

Корпоративные группы

 к лицам, которые приобретают меньше 10% акций кредитной организации, однако будут совокупно владеть группой больше 10%.

Подобная группа определяется в качестве единого корпоративного образования, способного оказывать влияние на политику банка. Регулятор и раньше проверял репутацию таких лиц — при покупке акций. Сегодня же ЦБ будет осуществлять это постоянно. При несоответствии критериям Центробанк вправе потребовать снижения долей таких групп до уровней ниже 10%.

Предписания и обязательства

Законом предоставляется Центробанку право публикации предписаний об устранении нарушений, выявленных при покупке более 10% акций либо долей. Регулятору также позволяется сообщать о неудовлетворительном финансовом состоянии и деловой репутации собственников и контроллеров подобных пакетов. Например, такое возможно при покупке крупного пакета акций без предварительного согласования с ЦБ.

Закон также обязывает все перечисленные выше финансовые организации (помимо банков) раскрывать сведения о составе собственников и своей структуре для неограниченного круга лиц.
Отметим, что участвующие в системе страхования вкладов банки уже приводят подобную информацию на сайте ЦБ и своих сетевых ресурсах.